家庭情况
34岁的刘先生和孙女士结婚较早，今年儿子8岁。刘先生自己做广告策划，年收入大致在20万元左右；孙女士自怀孕后就辞了工作，安心在家带孩子，没有收入。双方父母退休前都在事业单位工作，晚年生活基本不用小两口操心。目前夫妻两人存款30万元，两套住房，一套自住，一套出租，每月租金800元，无房贷。
理财需求
刘先生做事习惯稳健进取，加上对投资知识了解甚少，因此，在当前股票、基金等市场大热之际，始终没有贸然进入。由于目前事业已逐渐步上轨道，刘先生可以有更多时间来规划家庭的未来经济生活，比如什么样的投资工具更适合他们，以及现有家庭资产如何分配等。
理财规划
刘先生家庭由于之前没有进行任何保值增值的理财投资，因此其存款以及未来的收入会有不断贬值的危险。再加上孩子小，孙女士没有经济来源，重担基本落在刘先生身上，因此，受未来不可预知的风险影响，刘先生一家首先要做好两件大事：夫妻二人的保险保障和孩子教育基金的储备。然后再在此基础上，做合理的资金分配进行投资，达到家庭资产利益最大化的目的。
具体理财建议如下：
1、刘先生家风险相对集中，应优先考虑选择具有投资性的保险产品，达到投资理财和保险保障双重目的，比如万能型保险之类的产品。在得到保障的同时，退休后还能得到不少的养老金。
2、随着孩子年龄的增长，教育、生活等各种费用会不断上升。刘先生应给孩子筹备成长资金，建议选择投资型保险或专项少儿型保险，如万能型保险、少儿两全分红保险等。
3、刘先生投资风险承受能力应属中庸稳健型，建议投入比例不超过总计划投资资金的30％，并且应密切关注那些纪录好、稳定分红派现的股票，切记盲目追涨杀跌。
4、建议刘先生现金及活期存款保持在10万-12万元即可，其他存款建议按照如下比例投资：投资型保险40％，人民币理财产品+保本基金30％，股票、开放式基金等高风险投资产品30％。
5、目前房市前景并不明朗，对于刘先生的两套房产建议暂时继续持有。另外，夫妻二人最好继续缴纳社会养老保险或者购买商业养老保险，尤其是孙女士，建议从现在开始就考虑。
商报记者 王健杰
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