[黄金周锦囊]“血拼”到底，刷出惊喜
“十一”黄金周进入倒计时，无论是境外游还是国内自驾游，抑或只是逛商场购物，金融理财都已融入百姓长假计划的方方面面。恰到好处地运用各种理财手段、理财产品，不仅给自己的行程带来更多的安全和便利，同时还可节省开支，甚至得到意外的收获。
理财一周报记者/陈珺
国庆假期即将来临，吃喝玩乐自然是少不了的主题，当然也有一些平时忙碌的购车族、装修族正在“密谋”假期的购置计划。快乐无限，钱包有限，在为自己制定一档档精彩“节目”的同时，盘算一下花销就显得非常必要。如何使用信用卡工具分批分量的开销、推迟还款时间，是节前刷卡一族们必修的课题。现在，就不妨做一个计划，让自己过一个既丰富多彩又省钱实惠的假日吧。
搜罗集中优惠活动
节日出门购物，消费是必不可少的。所以，每到长假期间，银联以及各银行都集中推出多项优惠活动，让持卡人无论吃住游玩还是购物，都能尽享便利和实惠。今年“十一”长假有什么优惠呢?刷卡环境又有什么新变化呢?
长假期间，如果银联等金融机构推出刷卡优惠活动，那么不但方便了持卡人，还能给持卡人带来实实在在的实惠。记者了解，“十一”期间中国银联及多家银行都推出了刷卡优惠的活动。如中国银联就联合境内30个省、自治区和直辖市共计百余家重点知名商户推出“同刷银联卡，畅享黄金周”系列优惠活动。持卡人持以62卡号开头的银联标准卡，在各地指定商户消费可享受折扣、抽奖、赠送礼品等回报。此次推出优惠活动的商户主要集中于最受持卡人青睐的餐饮、酒店、百货等重点行业，为持卡人假日消费提供从吃住到游玩、购物一条龙服务。
另外，黄金周前后中国银联还在全国60余个城市的数百家商户举行“刷银联标准卡，赢取海外大奖”活动。持卡人在中国银联指定商户内刷银联标准卡即有机会获得海外旅游大奖，享受包括港澳、新马泰自由行和日韩、澳新、欧美组团游等银联推荐的旅游线路，并享受该线路内银联卡带来的支付便利。
不仅仅是银联，多家银行也针对黄金周推出优惠。如交行信用卡持卡人9月15日-11月15日活动期间若在指定的餐饮商户中刷卡消费，即可享受低至5折的特别优惠,还可参与抽奖免单。在9月19日至10月10日期间，招商银行还主动为符合要求的信用卡客户在原信用额度的基础上调高临时额度20%。
免息期利用小技巧
使用信用卡的主要技巧往往就是围绕免息期，因此可以通过计算实现“花明天的钱，圆今天的梦”，当然，在消费的同时还可以享受到额外的优惠，比如刷卡送礼、累积点数、刷卡享受折扣等等。尽管使用信用卡消费看似很简单，但其中也许还有你不知道的小窍门。
信用卡广告里往往都会提到刷卡消费可以享受最长N天的免息期，但是注意这里是最长，也就是说只有在持卡人使用恰当的情况下才能得到这样的享受。招行信用卡中心相关专家表示，要计算免息期长短，只需要搞清楚三个“日子”，即消费日、银行对账单日和银行指定还款日。
举例说，假设银行对账单日为每月5日，银行还款日为每月23日。如10月1日刷卡，则免息还款期为10月1日至10月23日，时间23天。如10月6日刷卡，则免息还款期为10月6日到11月23日，时间48天。算好时间可以让你的消费安排更合理，享受更长的免息期。
特别要提醒消费者的是，不到紧急情况不要轻易使用信用卡取现。因为信用卡的免息期仅仅能在刷卡消费时享受，使用信用卡取现非但不能享受免息，而且还要承担手续费。大多银行的信用卡取现手续费是取现金额的1%到5%不等，中信、浦发、兴业等商业银行单笔取现手续费最低高达30元。
临时提高信用额度
吃喝玩乐花费有限，可是碰上买车、装修这样的大事，往往需要花一大笔钱，此时如果想到借助信用卡的临时调高透支额度功能，就能轻松搞定，提前实现先开车、先住房的愿望了。
不过，似乎许多银行都想在了消费者的前头，包括招商银行、平安银行在内的若干信用卡都提供了在原信用额度基础上调高20%的临时额度;而广发银行信用卡中心在“十一”黄金周期间，信用卡额度在原有额度基础上调升40%;而中国银行信用卡中心在节日期间给信用良好的客户临时提升最高达20万元的额度以满足长假消费需求。银行方面称，主要是考虑到银行在节内要休息三天，现金提款等各项手续办理起来不方便。当然，如果消费者的信用卡不属于以上这些银行，也可通过客服电话提前申请临时提高信用额度的服务。
[黄金周锦囊]玩转联名信用卡
如果选择了正确的信用卡，就好比拥有了一件“血拼”的利器，除了在消费时可以享有特别优惠、消费至一定金额可以兑换赠品之外，在特定场所消费时还可以享受红利加倍计算等好处。善用信用卡，有很多便宜可以“占一占”。
购物折扣多
王先生“十一”节前一直在咨询“国美电器团购卡”的情况，这是一张某银行与国美电器合作推出的联名卡。对于刚刚搬入新家的王先生来说，这张卡不但可以为他购买电器得到实惠，还可以帮他省钱：只要规定时间内在国美刷卡购物即可享受团购价格，此外还有3个月、6个月分期付款免利息免手续费的优惠。王先生说每月不仅可以节省一笔费用，还有积分翻倍、免费停车等优惠。
联名卡不仅具备信用卡的全部功能，还可以参与营利性合发机构的种种优惠活动，包括打折优惠、购物积分、优惠购保险、飞行里程奖励等等，确实实惠多多。目前，上海市场上推出的联名信用卡已不下百种，购物狂们只需事前向银行做好咨询工作便可。
强过会员卡
现在，有一定规模的商户都会发行自己的会员卡。那么，百货类联名信用卡与单纯的商场会员卡的区别在哪里呢?
拿市场上一款颇有知名度的“正大广场粉红豹信用卡”为例，该卡不仅可以在正大百货店内刷卡消费同时累积信用卡的积分，而且，每一笔刷卡金额都可以累积到正大百货的积分中。根据规定，每一笔刷卡消费或预借现金，每达到20元人民币或2美元，就可以自动兑换1分正大百货积分，累积的积分可兑换正大百货的丰富礼品和临江文化俱乐部的多彩课程。
因此，除了具有金融功能外，在指定店家刷联名卡还能享受银行与商户的双重积分，领取双重礼物。商家时常推出的促销活动，往往能给买家带来更多一重的优惠，而且根据国际经验，联名卡的积分都会加倍。
开卡送积分
许多人有了一张较为常用的信用卡之后，往往不愿意再申请新卡，这其实是一个误区，在欧美等信用卡发展较为成熟的地区，人均持卡数都在10张左右，善于运用信用卡的人才能省钱又理财。许多卡种在开新卡时都有赠送积分和礼物的优惠活动。
另外，对于持有同一家银行不同品种信用卡的消费者，一般都能实现一卡还多卡的欠款。而且，随着信付通等还款方式的推行，可在便利店还款的银行越来越多，因此完全不存在还款复杂一说。
另类卡赏玩F1
另类赏玩卡，是为某一个特定喜好的人群定制的信用卡。它的出现打破了消费的壁垒，让那些崇尚另类消费的人有了度身定做的感觉。
最近推出的一款“方程式赛车信用卡”就属于这类联名卡，它可以以特惠价或分期方式购买F1中国大奖赛赛事门票，给车迷爱好者更多的实惠，也给许多车迷多了一种长假的休闲新选择。除了车迷们首选的F1联名卡，体育爱好者也可以选择一些具备免费场馆运动优惠的联名卡，算是“十一”长假锻炼身体的首选卡片了。
[黄金周锦囊]人闲钱别闲,在家轻松赚点钱
由于股票、基金的“暂时退场”，“十一”期间的投资市场看起来似乎冷清不少。怎么能让人闲钱不闲，是每次黄金周来临之前，投资者都会思考的问题。鉴于目前投资市场的状况，理财专家认为，将理财目标降低，选择稳健的投资渠道，黄金周里让闲置资金赚点儿稳当钱，是比较明智的选择。如果选择炒汇、炒金等投资渠道，则要注意规避其中风险。
长假来临，既然股市有连续9天时间不开盘，简单的持币过节只能获取0.72%的活期存款收益，年中以来，银行理财产品流行“短、平、快”，而且收益稳定，风险较低，适合黄金周有理财需求的投资者。
自6月以来股市震荡下行，“短、稳”成了投资理财的热门。尽管长假仅有短短7天，我们还是可以套用这个投资观念。“短”也即理财周期短，不妨到银行办个7天通知存款，利率将比活期高出0.9%;或者买个仅有7天或者10天的银行理财产品。如民生银行正在发行的非凡理财尊享10号理财产品，该理财产品周期仅有10天，产品收益为3.5%，其投资的对象为信贷与票据资产。“稳”也即要选择稳健。理财专家认为，从市场来看，国内通货膨胀依然于高位运行，投资者在自己的资产组合中配置一定的短期银行理财产品以应对市场的波动性，是比较明智的。
不过需要提醒的是，投资理财是一个长久性工程，如果自己已有理财计划，那么就应该坚持。我们倒是可以利用这难得的假期，整理一下自己的财务档案。不妨静下心来好好算算，建建档案，整理一下家中存单、保单等，做到心中有数，有据可查。您也可以预约一下您的理财顾问，看看他是否有时间，能否帮您的忙，规划未来。
[黄金周锦囊]5种渠道超越活期存款收益
香港金融工程师协会
注册会员/赵志敏
7天时间虽说很短，但是如果能充分利用还是可以有效提高投资收益的。
我们就一起来分析一下长假期间可供投资者选择的一些主要的投资理财渠道和工具。
罗马不是一天建成的。但是，要摧毁它或许一天足矣。7天长假，如何理财，见仁见智。如今金融市场环境异常复杂，身处这样的环境或许是投资者的悲哀，但也未尝不是一件好事：只有褪尽了牛市的光环，才有可能感悟理财的真谛。
黄金、港股投资
专业指数 ★★★★☆
安全指数 ★☆☆☆☆
懒惰指数 ★☆☆☆☆
长假并不影响投资者的黄金买卖。如今黄金价格已在历史高位，支撑该价格的主要因素一者是避险买盘，另一者是投机买盘。尤其要注意投机买盘的获利回吐，这将削弱金价的进一步上攻。对港股投资者来说，由于港股市场在长假期间没有A股的参照，走势将更大程度依赖于美股表现。
专家提示：
金价将继续宽幅震荡，对于个人投资者来说难度较大。
7天通知存款
专业指数 ☆☆☆☆☆
安全指数 ★★★★★
懒惰指数 ★★★★★
最为简便而且安全的投资品种非7天通知存款莫属。目前，7天通知存款的利率为1.71%，比活期存款收益整整高出2.375倍。此外，活期存款每季结息一次，而7天通知存款每周结息，复利的力量自然不可小觑。
7天通知存款的办理手续也非常简便，所有银行网点都能受理申请，多数银行还能提供系统自动转存功能，不失为懒人理财的最佳选择。
专家提示：
7天通知存款，就是指客户必须提前7天通知储蓄机构约定支取金额。通知存款最低起存金额为5万元，按存款人支取资金前需要提前通知储蓄机构的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。，目前7天通知存款的利率为1.71%,比活期存款利率0.72%高了137.5%。
专家提醒周理财产品只适合短期闲置大额资金，长期不用的资金不适合做超短期理财。所谓短期，即如果准备把钱存放在银行3个月以上，就不适用这个储种。比如同样是5万元，选择周理财一年只能拿到650元左右的收益，比一年定期存款900元的税后利息还少。
货币市场基金
专业指数 ★☆☆☆☆
安全指数 ★★★★☆
懒惰指数 ★★★★☆
货币市场基金是流动性非常好的现金管理工具。顾名思义，它主要投资于1年以内货币市场的债券、票据、银行存款等工具，而且它无需支付申购赎回费，相对于7天通知存款也无需缴纳利息税，大大降低了投资成本。
但是，由于长假期间货币市场基金的投资对象非常有限，绝大多数都处于暂停交易状态，因此货币市场基金通常会在长假到来之前暂停申购。对于还没有来得及申购的投资者，恐怕只有另谋他路。
长假期间货币市场基金的年化收益率大约在2%左右。
专家提示：
目前，市场共有51只货币式基金，截至2008年9月19日，全部货币式基金的平均7日年化收益率在本周达到3.2%，较前一周的3.11%略有上升，而平均月度7日年化收益率，与前期持平。收益普遍好于定期存款。
近期表现较好的货币基金为华夏现金增利和嘉实货币。这两只基金均为发行份额过百亿，流动性好，规模较大的基金。而且其基金管理公司属于投资、管理能力较强，经营比较稳健的基金管理公司。
信托理财产品
专业指数 ★★☆☆☆
安全指数 ★★★★☆
懒惰指数★★★☆☆
银行发行的信托理财产品依然是稳健和保守型投资者的上上之选，通常挂钩信托贷款、信贷资产或是票据等标的。年初以来，信托理财产品赢得了越来越多投资者的青睐，“弃股从银”几乎引领了新的大众理财趋势。
节前市场上多家银行都推出了超短期的信托理财产品，通过对资产池的调配运作和期限的分割大大提升了传统信托理财产品的流动性，使投资期限的单位可以“天”计，通常此类产品的年化收益率可达3%以上。比如，光大银行于9月20日发售的“阳光理财T计划2008年第三十七期理财产品三”，期限历史性地短至8天。这款产品预期年收益3.3%。这样超短期的信托贷款类理财产品绝对收益率其实很低。按年化收益率计算，2个月之内的信托贷款理财产品一般都在3%～4%之间，1年期的年收益率在6%上下。
专家提示：
自从银监会叫停了商业银行融资性信托担保业务之后，信托理财产品一般都被列入“非保本浮动收益型”，投资者须充分了解产品所挂钩的资产标的。通常来说，银行对此类产品都会有严格的内部审核发行机制，安全性还是有较高的保障。
外汇投资
专业指数 ★★★★★
安全指数 ★☆☆☆☆
懒惰指数 ☆☆☆☆☆
外汇市场长假期间不会休市，较为适合风险偏好程度较高的投资者。当前全球金融市场正处于1929年大萧条以来最严重的危机之中。
经济衰退伴随着通货膨胀，信心危机尾随着信用危机，各国政府都在不遗余力地出手挽救。无论是成熟市场还是新兴市场，似乎只有抱团取暖才能看到一丝走出危机的曙光。
资本市场、商品市场、外汇市场的相关性和波动性都在日益增强，这些无疑都大大增加了当前外汇市场投资方向的判断难度。
专家提示：
外汇市场的投资者无疑将会是长假期间最辛苦的，他们必须认真关注随时可能公布的来自全球的金融、经济和政治信息，并在第一时间做出应对。
其中近期最为关键的应是美国政府7000亿美元的金融救援计划能否在国会获得通过，如通过则美元将继续步入上升通道，否则将有利于日元等低息货币。
[黄金周锦囊]理财达人出游“秘籍”
出行历来是“十一”长假最热门的话题之一。
9月25日，全国假日办发布了在网上进行的对消费者十一期间旅游计划调查结果。结果显示，60%的受访者有出游计划，大多数受访者认为，出境游和跨省游需5天才能尽兴。那么长假出行和理财有关系吗?当然有!如果能合理安排大假期间的投资、消费、旅游计划中的理财要点，大家仍可以利用好这7天，让自己花钱合理、节省，甚至做到手头的财富增值。
东方早报理财一周报记者/马一居 余果
银行旅行社联合让利
随着人们消费水平的提高，旅行金融服务已经悄悄进入我们的生活中。除了我们直观印象的、使用信用卡可免出携带现金所带来的不安全和不方便外，其实旅行金融服务还有更深层次的意味。
长假期间，利用银行与旅行社、旅游网站携手推出的信用卡免息分期付款业务，是做一个“理财达人”必须掌握的基础要诀。银行信用卡持卡人只要在银行指定的合作旅行社选中相应旅游产品并用信用卡刷卡买单，再按信用卡账期分期偿还相应本金就可以了。
目前，零首付的免息分期付款业务也已出现。比如用12个月分期付款，上万元的欧洲游每月只需还1000多元。
各类出行网站在国庆期间都竞相推出了特惠的旅行项目。如针对工行牡丹卡的持卡人，去海南三亚推出了3至5天的自由行旅行项目。该产品的起价为1530元，低于同类旅游产品将近200元。
不过需要注意的是，银行开出的分期付款旅游项目是和个人的信用度挂钩的，如果个人的信用度达不到出行所需要的支出总额度，用户就需要提前和银行卡银行协商，临时调整自己信用卡的额度。
专家提示：
使用分期付款旅游项目时，如果是出境游，一定要考虑到签证问题。如果客户支付了首期款后因为护照问题或意外无法出行，旅行社不会将钱退还给游客。
出国旅游活用个人金融服务
对于将要出国旅游的人来说，双币信用卡是必不可少的，因为国外旅游中大部分消费都可以刷卡，其他的小额消费只需要准备一些零钱就可以。
首先要做的，就是选择一张合适的信用卡。目前各家银行大多都推出了人民币/美元的双币信用卡。这类型的信用卡和国际通行的信用卡基本相同，是境外刷卡的主要工具。
但是，由于两大国际信用卡组织VISA和万事达卡对非美元交易要按交易金额的1.5%收取外汇兑换手续费，因此对于热门的“欧洲游”的拥护者来说，办理一张欧元卡将是一个明智的选择。同样因为外汇兑换费的原因，在已经开通银联卡的中国香港、澳门以及部分东南亚国家，用银联卡刷卡也能节省手续费。
此外，不少银行也推出了个人出国旅游金融服务。比如上海农行推出“外汇惠到家”个人外汇产品系列优惠活动。活动期间，凡办理个人外汇汇款、结售汇、西联汇款等个人外汇业务的客户，均将获得农行提供的多重优惠。居民个人美元、港币现钞结汇优惠比例为农行挂牌现钞结汇价的0.5%，其他币种的现钞结汇优惠比例为农行挂牌现钞结汇价的0.4%。而北京银行针对出国旅游客户推出了“爱出行”个人出国旅游金融服务。“爱出行”个人出国旅游金融服务主要包括旅游保证金、“外汇金”和存款证明三大项业务。比如在客户申请境外旅游时，只要将旅行社要求其提供的旅游保证金存入其在北京银行开立的借记卡内，同时委托银行对该保证金进行止付处理，而无须将该保证金递交旅行社。当客户如期回国时，北京银行将解除对该笔保证金的止付，并确保客户资金实时到账，方便其自行安排资金。
专家提示：
出境游最好带上信用卡。有的信用卡有不错的附属功能，比如附送意外保险或航空险、提供海外紧急救援协助等。
不少人在境外消费后往往忘记退税。可别小看这些退税，在一些消费税额高达15%～20%的欧洲国家，退税就相当于八折优惠了。所以，当消费金额达到退税额度时，别忘了向店家索要一式三份的退税单，详细填写相关信息。
保管箱不如典当行
长假外出，一些贵重物品放在家里放心不下。除了传统保管箱业务外，不少市民选择到典当行“保管”贵重物品。
据了解，目前各家银行推出的保管箱业务多为年租和半年租，费用视保管箱的尺寸大小而定。保管箱有三种不同的规格，最小的规格适合放首饰、存折等，租金为200元/年，最大规格租金为750元/年，而且租赁期限只能为一年。
“如果仅在国庆长假托管首饰这样的贵重物品，假期结束后立即取回，则不如选择期限较短的抵押典当，但是，如果需要长期保管，则不如选择保管箱，因为典当利率相对较高，长期典当不划算。”工行某位理财师表示。
记者从某典当行了解到，如果典当金银首饰，当金为1000元，则手续费及利息总计42元/月，且除了一个月外，典当期限最短可为10天~15天，对应的费用分别为20元~25元。
此外，我们也可以通过典当贷款筹资。因为典当贷款不问借款用途，对借款人的信用也无要求，仅要求质押物品的二次流通价超过借款金额。更重要的是，典当贷款手续简便快捷。一般像金银首饰之类的“民品”，只要手续齐全，几分钟就可以办理。
典当贷款要收取一定比例的综合服务费和利息。在当金够用的情况下，您可以尽量压低当金以减少费用支出，因为当金少，需要支付的费用也少。当不等于卖，当期内赎回当物，并不吃亏。
专家提示：
如果是旅游典当，最好选择与典当行有业务关系的旅行社，典当期限选择10至15天。回来后要及时付清费用，赎回典当物。
以租养车巧心思
对于选择在附近城市游玩的市民，不妨考虑一下租车。白领丁女士告诉记者：“本打算开自家的车出游，但考虑到车油费用很高，于是在网上找了一个拼车友，这样一来双方的路费都会省半。除此，我还租了帐篷和睡袋，要是购买大概需要千元，租费才两三百元。”这不失为一种很有创意的省钱理财之法。
一些私家车主也打起了租赁的算盘。一些网站上频频出现关于汽车租赁的帖子。发帖人均是清一色的私家车主,“借着黄金周赚点养车费用”,成为他们共同的发帖理由。
王力平是一辆丰田花冠的车主,他告诉记者,目前已在网上发了3个帖子,这个黄金周,是他第一次动了靠租车赚钱的念头。
“之所以作出这样的选择,也是因为现在养车压力太大了。”王力平给记者算了一笔账,两年前,一个月油费、停车费等要花上700多元,现在每个月的开销都超过1000元。再加上物价上涨后带来的生活成本增加,养车的压力越来越大。
据了解,这些承揽租赁业务的车主都愿意在租车的同时担任司机。相比租赁公司来说,租赁私家车不仅可以讨价还价,在租车手续上,也更简便,这让一些准备出行的市民心动起来。
专家提示：
将爱车出租，勿忘与租客达成书面协议，避免发生不必要的纠纷：如租客在出租到期后失踪，或是因发生交通意外导致的车辆受损，为理赔费用发生纠纷等等。
旅游保险必不可少
难得拥有一个悠长假期，不少人把出行目的地拉得很远。云南、西藏、新疆等地区都是“驴友”们热衷的地方，更有不少朋友选择出境旅游，去海外体验一把异域风光。
虽然出行方式多种多样，目的地也远近不一，但相同的是，每个出行在即的游客都应当拥有一份好的保险计划。这样，不管是背包远足或是开车自驾游，一个人上路或是三五成行结伴出游，都可以使自己安心、家人放心。
中国首席保险规划师黄宜平提醒读者，购买旅游保险需要注意以下三点：
一是根据需要选择险种。旅游意外伤害保险主要为游客在乘坐交通工具出行时提供风险防范服务;旅游人身意外伤害保险适合参加探险游和惊险游的游客购买;住宿旅客人身保险保障的是因遭意外事故、外来袭击或随身携带物品遭盗窃、抢劫等而丢失的情况，保险公司按不同情况的标准支付保险金。分清各款旅游险的用途才能买到最合适的保险，如发生意外也可获最大保障。
二是自驾出游投保要全面。自驾车旅游组合保险产品将意外伤害、财产费用损失及责任保险三类险种结合为一体，为被保人在旅行期间出现的意外伤害、意外急性病医疗、行李及财产损失等方面提供经济补偿。
三是投保额度要根据需求调节。如果是去比较偏远或有一定危险系数的地区，应当投保较高额度的意外伤害保险。保额以五年收入左右为宜，但是需要注意的是，被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动等高风险运动造成的意外事故一般不在保障范围内。
专家提示：
如果是境外或境内旅行，一款好的旅行医疗保险都必不可少。如遇紧急情况在陌生环境需要医疗救助，好的旅行医疗保险可以提供援助热线电话、紧急救援、陪同住院、转送回国、医疗费用等服务。
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